קרן סיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה

המדינה מציעה לעסקים קטנים סיוע כלכלי לכמה מטרות, כאשר ההלוואות שמוענקות במסגרת הקרן הספציפית הזו הן בערבות המדינה – כך שאין צורך להציג ערבים נוספים. הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה היא גוף ממשלתי כאשר המימון בפועל מוענק באמצעות כמה בנקים שעובדים יחד עם הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה ושאת בקשת המימון מגישים דרכם.

כמו כן, הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה פועלת באמצעות גוף מתאם בין הבנקים לבין גורמי הממשלה. גוף מתאם זה הוא חברת תבור כלכלה ופיננסים שמרכזת את כל הבקשות, בודקת את העסקים שמבקשים סיוע ומעבירה נתונים והמלצות (יחד עם הבנקים) לוועדת האשראי של הקרן.

מסלולי ההלוואה של הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה

ישנם שני מסלולים עיקריים ועוד שלושה מסלולים מיוחדים:

מסלול השקעות: מיועד להרחבת פעילות עסקית קיימת
מימון הון חוזר: למטרות הגדלת הון חוזר לעסקים שנמצאים בצמיחה ובמצב של פערים תזרימיים שפוגעים בתפעולם.
מסלול לעסקים בהקמה: סיוע פיננסי לעסקים בראשית דרכם אבל שכבר קיימים ומציגים פעילות.
מסלול מהיר: הלוואות של עד 100,000 ש"ח.
מסלול עוטף עזה: הלוואות מיוחדות ליישובי עוטף עזה ושדרות שסובלים מהמצב הביטחוני באזור שמקשה על פעילות כלכלית.

תנאים ודרישות כלליים של הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה

עבור עסקים בעלי מחזור של עד 10 מיליון ש"ח הקרן מציע הלוואות של עד 500,000 ש"ח ועבור עסקים בעלי מחזור של עד 22 מיליון ש"ח המימון הוא עד 750,000 ש"ח. ההלוואות מטעם הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה הן לתקופה של חמש שנים – כאשר ניתן לבחור בתקופת גרייס (בדומה להלוואת גישור) של המתנה בהחזרים לחמישה חודשים.

מקסימום הביטחונות שנדרשים על מנת לקבל הלוואה מטעם הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה הם 30% בלבד, כאשר את יתר 70% מספקת ערבות המדינה שעל שמה הקרן. הריבית על הלוואות הקרן היא עד ריבית פריים בתוספת מרווח של 3.5% – זאת על פי שיקולי הבנק המלווה וועדת האשראי.

רק עסקים בעלי מחזור של עד 22 מיליון ש"ח רשאים להגיש בקשה לקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה. במסלול ההשקעות (הכללי והנפוץ ביותר) יש חובה של השקעת הון עצמי של העסק בשיעור של 20% מכל תכנית ההשקעה. כמובן שעל מנת לקבל אישור להלוואה מטעם הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה אסור שיהיו חובות שונים לרשויות המדינה, אסור שחשבון הבנק של העסק או בעליו יהיה מוגבל ויש תנאי של הלוואה אחת לכל עסק.

כיצד מקבלים הלוואה מטעם הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה

הצעד הראשון של בעל עסק בדרך לקבלת הלוואה מהקרן הוא פנייה לאחד משלושת הבנקים שעובדים עם הקרן.
•    הבינלאומי הראשון
•    בנק אוצר החייל
•    בנק מרכנתיל דיסקונט

בבנק יש למלא טפסים שונים והלווים הפוטנציאלים מופנים לחברת תבור, זאת בתורה עורכת פגישה עם מגישי הבקשה ועורכת בדיקות עסקיות לגבי מהות הבקשה והעסק עצמו. לאחר בדיקת חברת תבור, המלצותיה מועברות לבנק שמבצע בעצמו בדיקות כלכליות. לאחר סיום שלבי הבדיקות, הנתונים מועברים לועדת אשראי שבה נציגי הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה, הבנקים וחברת תבור.

בוועדת האשראי דנים בכל היבטי ההלוואה ומספקים לאחר תהליך שנמשך זמן מה תשובה חיובית או שלילית וכן את תנאי ההלוואה. אם מקבלים אישור להלוואה מטעם הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה אז את הכסף עצמו מקבלים דרך הבנק בו הוגשה הבקשה מלכתחילה.