קרן הפנסיה עתודות

קרן הפנסיה עתודות הינה קרן פנסיה וותיקה מאוזנת. זוהי קרן הפנסיה הפרטית, לא הסתדרותית, הגדולה בישראל. עתודות הוותיקה הוקמה בתחילת שנות ה- 90 כמתן מענה לקרנות הפנסיה ההסתדרותיות אשר נכנסו לגירעונות גבוהים.

עתודות הינה קרן פנסיה אשר מבוססת על שיטת איזון אקטוארי כשחברי העמותה הינם חברי קיבוצים, עובדי בנק, עובדי מוסדות ציבוריים, מפעלים פרטיים, עובדי עירייה, חברות היי טק ואנשים פרטיים. בשנת 2005 רכשה קבוצת כלל את מניות השליטה בקרן.

עתודות קרן פנסיה לעצמאים ושכירים

הקרן נסגרה למצטרפים חדשים מאז שנת 1994 והיא מותאמת הן לשכירים והן לעצמאים. שכירים יכולים לצבור בנוסף לחיסכון שהמעביד מפריש גם באופן עצמאי בגין חלקי שכר אשר אינם מבוטחים או כהשקעה נוספת להגדלת הפנסיה. אחד הדגשים העיקריים של החברה הינו אמינות לכן נבחרה שיטת האיזון האקטוארי אשר מגנה על הלקוחות ומאפשרת לקרן לעמוד בהתחייבותה אל מול העמיתים והפנסיונרים.

שיטה זו פועלת בהתאם לתקנים  שאושרו על ידי הממונה על הביטוח באוצר ובכפוף לתקנות מס הכנסה להוראות ניהול קופות גמל לקצבה.
היתרון המשמעותי של שיטה זו הינו שהיא מתאימה הן לאנשים שכירים והן לאנשים עצמאים. כל אדם אשר חוסך בקרן הפנסיה עתודות יכול להבטיח לעצמו שקט וביטחון. כאשר גיל הפרישה יגיע יש על מי לסמוך.

יתרונות הקרן

לקרן עתודות יתרונות משמעותיים בהיותה קרן פנסיה וותיקה. אחד מהם הינו שקרן הפנסיה עתודות הינה קרן הדדית. כלומר היא קרן לסיכוי הדדי הן למקרים של אירועים בתקופת חברות העמית בקרן והן לאחר יציאתו לפנסיה. כתוצאה מכך משתתפים כל עמיתי הקרן הן במקרה של מוות או נכות. עובדה זו מאפשרת להעניק כיסויי ביטוח למקרים אלו ללא תוספות או מרווחים לפי הסיכון בפועל וללא גורם מתווך.
קרן הפנסיה הוותיקה מבטיחה לעמיתיה קצבה חודשית. כך הלקוח יודע בביטחון שהוא לא ימצא עצמו בעת פרישתו מהעבודה חסר כל אלא מרגע יציאתו לפנסיה הקרן מספקת לעמיתיה קצבה חודשית ללא תלות באורך חיי העמית.

יתרון משמותי נוסף הינו שאין תקרת הפקדה. בניגוד לקרנות הפנסיה החדשות הפועלות משנת 1995 לא קיימת תקרת הפקדה לקרן. כלומר ניתן לבטח כל תקרת שכר בקרן על פי התנאים הטובים ביותר והמשתלמים ביותר ללקוח.

בנוסף צבירת הפנסיה לאורך השנים הינה מהגבוהה מסוגה בשוק הביטוחים בארץ. הסיבה לכך היא שהקרן נהנית מתשואה גבוהה המגובה בתוספת תשואה המוענקת על ידי משרד האוצר, בנוסף להשקעות באג"ח  מיועד.

עמיתי קרן הפנסיה עתודות נהנים מהטבות מס גבוהות הבאות לידי ביטוי כאשר העמיתים מפקידים לתוכנית הפנסיה הם זכאים לזיכוי מס של 35% על תשלומי העובד לתגמולים של עד 7% מתקרת ההכנסה המזכה. מצב נוסף בו עמיתי הקרן נהנים מהטבת מס גבוהה הינו בשלב המשיכה. עמית זכאי מגיל פרישה לפנסיה חודשית לכל החיים ויכול להנות מפטור מס של עד 35% מתקרת קצבה מזכה.

לחץ כאן לעמוד המידע וההצטרפות של קרן הפנסיה עתודות באתר חברת כלל ביטוח.

קרנות פנסיה בישראל