קרנות הפנסיה הותיקות נסגרו לעמיתים חדשים בעקבות הרפורמה הראשונה בענף הפנסיה של שנת 1994, הרפורמה הזו סגרה למצטרפים חדשים את כל הקרנות שפעלו עד אז בתנאי פנסיה שונים והגדירה אותן כקרנות ותיקות.
את כל הקרנות הותיקות האלו חילקו לשני סוגים, קרנות גירעוניות שסך התחייבותי הן עלה על סך נכסיהן וקרנות פנסיה מאוזנות אקטוארית שבהן היה איזון בין פרמטרים אלו, עתידית קופת פנסיה בע"מ שמרה על איזון אקטוארי ולכן הייתה פטורה מהתקנות שהוחלו על הקרנות הגירעוניות ושפגעו בעמיתי אותן קרנות.
כאמור, עתידית קופת פנסיה בע"מ סגורה לעמיתים חדשים אך היא ממשיכה להיות פעילה עבור עמיתיה הקיימים מבחינת תשלום קצבאות, גביית דמי גמולים מהעמיתים השכירים והעצמאים שבקרן והשקעתם להשגת תשואות חיוביות.
מעבר של עתידית קופת פנסיה בע"מ לקבוצת הראל
במרץ 2005 רכשה חברת הביטוח הראל את השליטה, 79%, בחברת עתידית קופת פנסיה בע"מ. הרכישה בוצעה במסגרת הרפורמה השנייה בענף הפנסיה והגמל שחייבה את הבנקים למכור את קרנות הפנסיה וקופות הגמל שלהם לגופים אחרים, כאשר את מרבית השוק תפסו חברות הביטוח ובתי ההשקעות. הקרן נמכרה לקבוצת הראל ביטוח ופיננסים, גורם מרכזי בשוק הביטוח והפיננסים בישראל, החברה היא ציבורית ונסחרת בבורסה, מבחינת פעילות פנסיה הראל מחזיקה בכ-10% מתיק הנכסים הפנסיוני בישראל.
סוגי עמיתים בעתידית קופת פנסיה בע"מ
בקרן הפנסיה הותיקה שני סוגי עמיתים, כאשר הסוג הראשון מהווה את הרוב המכריע של העמיתים בה.
- עמיתים ותיקים שהצטרפו עד דצמבר 1994, אלו נהנים מהתנאים הכלליים של הקרן.
- עמיתים מתקופת הביניים, בין ינואר למרץ 1995 (כניסת הרפורמה לתוקף), לאלו זכויות שונות מאשר הותיקים בהתאם להחלטות בג"ץ בנושא.
מסלולי פנסיה של עתידית קופת פנסיה בע"מ
עמיתי עתידית קופת פנסיה בע"מ זכאים לבחור בין שני מסלולים בהגיעם לגיל פרישה. מסלול ראשון בו משולמת רק קצבת זקנה או פרישה לעמית או לשאריו במקרה מוות שלו ומסלול שני שמקנה גם כיסוי ביטוחי בצורת קצבת נכות למקרי אובדן כושר עבודה ומרכיב ביטוח חיים כקצבת שארים.
ריבית ודמי ניהול
העמיתים בקרן עתידית קופת פנסיה בע"מ זכאים לקבל ריבית במועד משיכת כספי החיסכון בגיל הפנסיה. הריבית היא ריבית נטו שניתנת לאחר ניכוי דמי ניהול לטובת מנהלי הקרן. עמית ותיק זכאי ל-0.35% ריבית חודשית שבחישוב שנתי היא 4.25% נטו ועמית מתקופת ביניים מקבל 0.27% ריבית חודשית שהיא 3.38% שנתית.
דמי הניהול של עתידית קופת פנסיה בע"מ הם נמוכים ואטרקטיביים כמו כל הקרנות הותיקות המאוזנות ועומדים על 0.1% לחודש על פי חישוב צבירת הכספים לאותו חודש, כמו כן, ניתן לקבל החזר של חלק מדמי הניהול בהתאם לסף הכספים בחיסכון.
תשואות של עתידית קופת פנסיה בע"מ
קרן הפנסיה עתידית קופת פנסיה בע"מ הניבה לעמיתיה תשואה נומינלית ברוטו בין אוגוסט 2009 לאוגוסט 2010 של 10.63% וממוצע התשואה השנתית בחמש השנים האחרונות עומד על 7.76%.
מרבית נכסי עתידית קופת פנסיה בע"מ מושקעים באג"ח ממשלתיות מיועדות לקרנות הפנסיה כמו שרוב הקרנות הותיקות. סך כל נכסי עתידית קופת פנסיה בע"מ הם כ-5.5 מיליארד ש"ח.
