כיום קל יותר מתמיד לעבור בנקים ולפתוח חשבונות חדשים במקום ישנים שהלקוח בוחר לסגור, הפשטות מתבטאת הן בבירוקרטיה שיש לעבור והן בעלויות הכרוכות בתהליך החלפת בנק.
כמו כן, במקרים רבים כדאי ללקוח כזה או אחר לפתוח חשבון בנק נוסף בבנק אחר ולגוון את אופן שמירת הכספים שלו. מתי כדאי לבצע החלפת בנק או לפתוח חשבון נוסף בבנק אחר, יש הרבה גורמים וסיבות לבצע מהלכים אלו.
משנה מקום, משנה בנק
הסיבה הראשונה של החלפת בנק היא מעבר מקום מגורים. אם הלקוח עובר לגור בשכונה אחרת או באזור אחר לחלוטין בארץ אז מן הסתם הוא לא יישאר עם חשבון הבנק באותו סניף במקום המגורים הישן, אך גם ממש אין חובה להישאר באותו בנק אם אפשר לקבל תנאים מועדפים, מהרבה בחינות, בבנק אחר.
מעבר לקבלת תנאים כספיים טובים יותר יש להתחשב מאוד בנושא מיקום הסניפים והנוחות לשלב את סידורי הבנק עם סדר היום הרגיל של הלקוחות. אם לקוח עובד עם בנק מסוים אך במקום המגורים החדש שלו אין לאותו בנק סניפים קרובים או במיקום נוח ודווקא בנק אחר מתאים יותר, אז כדאי בהחלט לחשוב ולבחון אפשרות של החלפת בנק. כמובן שיש לשלב בהחלטה ובביצוע מהלך של החלפת בנק גם שיפור התנאים הפיננסיים בחשבון.
קיבלתם הצעה שאי אפשר לסרב לה…
סיבה נוספת לבצע החלפת בנק ולסגור חשבון בבנק אחד על מנת להעביר את הפעילות הכספית לבנק חדש היא אם הבנק החדש מציע לכם הטבות ותנאים טובים לעומת מה שקיבלתם מהבנק הנוכחי.
במקרים רבים הבנקים מציעים הטבות לאוכלוסיות ומגזרים שונים, הטבות שנועדו כמובן למשוך לקוחות אך עובדות לטובת הלקוח וגורמות לתהליך החלפת בנק להיות כדאי מכל הבחינות. אוכלוסיות ומגזרים שיכולים ליהנות מהטבות חשבון בבנקים השונים הם:
- סטודנטים, למרות שסטודנטים בעיקר מוציאים כספים ופחות מכניסים הבנקים רבים על לקוחות אלו ומציעים הטבות שונות ומגוונות.
- עובדי תעשיות מסוימות, בנק יכול למשל להציע תנאים והטבות אטרקטיביות לעובדים של תעשיה או ענף מסוים במשק.
- עובדי מדינה, מגזר גדול מאוד שבנקים שונים מציעים לו הטבות שגורמות למהלך החלפת בנק להיות כדאי בהרבה מקרים.
- עצמאים, בנק יכול להציע הטבות לעצמאים ולבעלי חשבונות עסקיים על מנת למשוך לקוחות אלו שמתאפיינים בפעילות גבוהה לרוב.
מניעת הגבלת חשבון
החלפת בנק היא לפעמים דרך טובה למנוע או לעצור מבעוד מועד תהליכים של הגבלת חשבון בבנק הנוכחי של הלקוח. במקרים שונים של אי עמידה בתשלומים, משיכת יתר גבוהה ועוד סיבות הבנק יכול להגביל חשבון ובכך למנוע ביצוע פעולות מסוימות או שימוש כולל בחשבון, במצב כזה כמובן שלא ניתן לפתוח חשבונות חדשים נוספים.
החלפת בנק לפני הגעה למהלך כזה יכולה להיות התחלה חדשה עבור הלקוח בבנק אחר, פתיחת חשבון חדש ונקי בו יוכל הלקוח לנהל את כספיו בצורה נכונה ואחראית יותר. כמובן שבכל מקרה יש לסגור ולעמוד בכל ההתחייבויות הקודמות בבנק.
שיפור עמדת מיקוח מול הבנק
החלפת בנק יכולה להיות קלף מיקוח מול הבנק על מנת לקבל תנאים מועדפים בחשבון. הבנק מן הסתם לא רוצה לאבד לקוחות, בעיקר לקוחות טובים ומכניסים. לכן ניתן לדורש השוואת תנאים שמוצעים בבנק אחר או שיפורים ספציפיים בתנאים ובעליות השונות (עמלות למשל). כמובן שאם בוחרים להשתמש בנושא החלפת בנק למיקוח אז עימדו מאחורי הדיבורים ואם אין שיפור לסיפוקכם אז עיברו לבנק אחר.
