משכנתאות בנק אגוד

בנק אגוד, התשיעי בגודלו במערכת הבנקאות בישראל, עובר בשנים האחרונות מהלכים מהותיים של מיתוג מחדש ותפיסת יותר נתח שוק במגזר הפרטי (בנקאות קמעונאית).

היבט אחד שבו הבנק מנסה להגדיל את כוחו הוא שוק המשכנתאות. כחלק מאסטרטגיה כוללת של הבנק, גם לגבי משכנתאות בבנק אגוד הבנק מציג עמדה שבתור בנק קטן, המקפיד על יחס אישי ומקצועי במיוחד, הוא מספק התאמה אישית מלאה של המשכנתא לכל לקוח ותוך מחשבה על המצב בעתיד.

משכנתאות בבנק אגוד זמינות ללקוחות כל הבנקים, הבנק מציע גם משכנתאות במסלולי זכאות מטעם משרד השיכון, שירותי מיחזור משכנתא, ביטוחי משכנתאות ועוד.

שיטות פירעון משכנתא בבנק אגוד

לפני שניכנס למסלולים הספציפיים של משכנתאות בבנק אגוד נגדיר את שיטות פירעון ההלוואה המקובלות בבנק. שיטת הפירעון היא האופן בו הלווים מחזירים את הכסף לבנק, כאשר כמובן שיש חשיבות לשיטה ולעלות המשכנתא בסופו של עניין. שיטות הפירעון בבנק אגוד הן:

• החזרים חודשיים של קרן ההלוואה בתוספת ריבית (והצמדה אם קיימת הצמדה במסלול) – מה שנקרא החזר על פי שיטת שפיצר.
• גרייס מסוים בהחזר ההלוואה – דחיית פירעון.
• החזר המשכנתא בהחזר חד פעמי בסיום תקופה מוגדרת מראש – הלוואת בלון.

משכנתא בריבית קבועה, צמודה למדד

בנק אגוד מציע מסלול משכנתא לתקופה של 25 שנה, עם הצמדה למדד המחירים לצרכן ובשיעור ריבית קבוע שאינו משתנה לאורך חיי ההלוואה. המסלול מציע רמה מסוימת של וודאות מבחינת ההחזרים החודשיים, והוא צמוד למדד כך שערכו הריאלי של הכסף נשמר.

משכנתא בריבית משתנה עם הצמדה למדד

מתוך מסלולים שונים של משכנתאות בבנק אגוד מסלול זה מציע רמה נמוכה יותר באופן יחסי של וודאות. הוא מתאים למגוון מצבים ולווים. הריבית במסלול זה משתנה בהתאם לעוגן ריבית מסוים שנקבע מראש ובכל תקופה מוגדרת – תקופת עדכון הריבית נעה על טווח מוסכם שבין 1-5 שנים.

כמו כן, המשכנתא צמודה למדד המחירים לצרכן. עוגן הריבית הוא שיעור חיצוני מסוים (למשל עוגן אג"ח ממשלתי), כאשר נקבע מרווח מסוים מאותו שיעור חיצוני המהווה את עוגן הריבית. בניגוד למקרים אחרים של משכנתאות בבנק אגוד – מסלול זה ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת ללא עמלות פירעון מוקדם או קנסות אחרים.

משכנתא על בסיס הפריים, ללא הצמדה למדד

מסלולי משכנתאות בבנק אגוד כוללים גם אפשרות של משכנתא על בסיס ריבית הפריים (ריבית בנק ישראל הרשמית + 1.5%) וללא הצמדה למדד. במסלול זה שיעור הריבית משתנה בכל פעם שבנק ישראל מעדכן את הריבית הרשמית שלו, כאשר ישנו מרווח מסוים מעל הפריים אותו מוסיפים למשכנתא.

זוהי משכנתא לתקופה של עד 25 שנה. אפשרי לבצע פירעון מוקדם ללא עמלות. המסלול רלבנטי בעיקר בתקופות של סביבת ריבית נמוכה במשק, אך חשוב לבין כי העלאות ריבית גוררות ייקור (לעיתים משמעותי) של החזרי המשכנתא.

משכנתאות מט"ח

משכנתאות בבנק אגוד כוללות כמה וכמה מסלולי מט"ח, כאשר ניתן לקחת משכנתא או חלק ממנה במסלול צמוד מט"ח או במסלול נקוב מט"ח שבו הסכום עצמו וההחזרים מבוצעים במטבע הזר. מסלולים צמודי מט"ח אפשריים בדולר ארה"ב או אירו ומסלולים נקובי מט"ח גם בפרנק שוויצרי, ין יפני, ליש"ט וכו'. הריבית שעל פיה נקבע שיעור הריבית במשכנתאות מט"ח היא ריבית הליבור הבין-בנקאית המתעדכנת בכל 6 חודשים. משכנתאות עד 25 שנה. בנק אגוד מאפשר לעבור למסלולים אחרים או לפרוע את ההלוואות מוקדם ללא עמלות או קנסות.

משכנתא בריבית קבועה וללא הצמדה – החזר חודשי קבוע וידוע

משכנתאות בבנק אגוד מציעות אפשרות אם רמת ודאות מירבית, משכנתא בריבית קבועה לתקופה של עד 25 שנה, ללא הצמדה למדד. מסלול זה מאפשר החזר חודשי ידוע מראש וקבוע לאורך כל התקופה.