משכורות החיילים (בשירות חובה) בישראל הן נמוכות ולמעשה סמליות בלבד, לכן ניתן היה לשער כי לבנקים המסחריים לא יהיה אינטרס מהותי להציע לציבור החיילים בחובה תנאים מיוחדים והטבות.
אך למעשה כל הבנקים מאפשרים פתיחת חשבון חייל וחשבון שכזה מביא עימו שלל הטבות, תנאים מיוחדים ואפילו מתנות למצטרפים. באופן כללי ניתן בהחלט לומר כי השורה התחתונה היא שמאוד מומלץ לפתוח חשבון חייל עבור מי שנמצא בשירות חובה.
חשבון חייל אינו רווחי מאוד עבור הבנקים מן הסתם וזו אינה מטרתו, חשבון שכזה הוא חלק מהשירות של הבנק להורי החייל המנהלים חשבון באותו בנק, זו השקעה אסטרטגית לעתיד כי אותם חיילים יהפכו עוד כמה שנים לסטודנטים וללקוחות רגילים ורווחיים עבור הבנק.
חשבון הבנק הראשון
למרות שכיום יותר נפוץ לעומת העבר לראות נערים ונערות עם חשבונות בנק כבר מגילאים מוקדמים יחסית – יש בכך יתרון גדול מבחינת חינוך פיננסי – אך עדיין, עבור רבים חשבון חייל מהוה את חשבון הבנק הראשון שלהם והצעד הראשון בהתנהלות עצמאית מול הבנק.
זו עוד סיבה מדוע זהו צעד משמעותי וחשוב, כחלק מהתנהלות פיננסית נכונה ונבונה בהמשך החיים. לכן מומלץ בהחלט לבצע סקר שוק, לשקלל את הכדאיות של כל בנק בהקשר לפתיחת חשבו החייל בו וכיוצא באלו.
חייל, בהיותו מעל גיל 18, נחשב עצמאי לחלוטין ורשאי לפתוח חשבון בנק חייל בכל בנק, כאשר להורים אין סמכות להתערב בחשבון אלא אם הוגדר אחרת.
פתיחת חשבון לפני הגיוס עצמו
נקודה חשובה שיש להתייחס אליה בהקשר אל חשבון חייל היא שמאוד מומלץ להגיע ליום הגיוס עם חשבון בנק מוכן. בעת תהליך הגיוס יש לספק לצבא פרטי חשבון בנק להעברת המשכורת הצבאית ורצוי שזה כבר יהיה החשבון הפרטי של החייל עצמו.
כך התהליך נוח ומסודר יותר ולא צריך להתחיל עם בירוקרטיה צבאית בהמשך הדרך לשינוי פרטי חשבון הבנק אליו מועברת המשכורת הצבאית. אפשר להגדיר חשבון בנק קיים או לפתוח חשבון חדש בסטטוס של חייל שלושה חודשים לפני הגיוס ולהציג צו גיוס רשמי.
רישום ההורים כבעלים משותפים או מיופי כוח בחשבון
למרות האמור לעיל לגבי עצמאות החיילים החדשים והזכאות החוקית שלהם לפתוח חשבון בנק עצמאי לחלוטין שיהיה שלהם, ראוי לשקול לרשום את ההורים או אחד מההורים כמורשה חתימה/מיופה כוח בחשבון או אפילו כבעלים משותפים בחשבון משותף.
זאת מכיוון שכך ההורים יכולים לבצע פעולות בחשבון ולסייע לחייל הצעיר להתנהל מול הבנק. החיילים נמצאים לרוב בעיקר בצבא וללא גישה ישירה לבנק, כך שיש היגיון מסוים במתן הרשאה להורים לבצע פעולות בחשבון ומול הבנק.
עושים סדר בהטבות והמתנות
כמעט כל הבנקים מציעים הטבות דומות מאוד בפתיחת חשבון חייל או הסבת חשבון קיים לסטטוס של חייל, ההבדלים הטבות ובתנאי החשבון הינם קטנים ולכן בנקים שונים מנסים לבדל את עצמם במתנות שהם מציעים לחיילים הצעירים.
כך ניתן לקבל מתנות קשורות לגיוס כמו ציוד, מוצרי אלקטרוניקה, מענקים כספיים וכן הלאה. אך בפועל כדאי לבחון את תנאי ניהול החשבון לטווח הארוך ולא את מתנת ההצטרפות שהיא חד פעמית ולא מהותית מבחינה כספית.
כך, חשבון חייל בבנקים המסחריים מקנה לרוב הטבות כגון פטור מעמלות עו"ש על פעולות בסיסיות, כרטיס אשראי מיוחד לחיילים, מסגרת אשראי עם ריביות מיוחדות, צ'קים חינם, שירותי אונליין חינם, הלוואות בתנאים מועדפים ושאר הטבות בניהול חשבון. חשוב לסקור את ההטבות ולהתחשב באלו הרלבנטיות ללקוח הספציפי – לא כל חייל מנהל חשבון ניירות ערך למשל אלא רק עו"ש בסיסי ולא כל חייל מבקש הלוואה מהבנק. כמו כן מומלץ תמיד להימנע מכניסה למינוס או להתחייבויות של הלוואות בעת השירות הצבאי המאופיין בהכנסות נמוכות מאוד.
