ח
ברת הלמן-אלדובי קרנות פנסיה בע"מ היא חברה פיננסית צעירה יחסית שהוקמה על ידי מקצוענים מנוסים בשוק ההון ובשוק הפנסיוני בישראל – אורי אלדובי ורוני הלמן.
החברה היא החברה הפרטית הראשונה בישראל אשר הקימה קרן פנסיה חדשה מהיסוד, כמובן שבאישור ובפיקוח של משרד האוצר והאגף לפיקוח על שוק ההון, הביטוח והחיסכון. הלמן-אלדובי קרנות פנסיה פועלת באופן פרטי ועצמאי ואינה קשורה או מחויבת לבית השקעות או חברת ביטוח כזו או אחרת.
קבוצת הלמן אלדובי מחזיקה 3 חברות עיקריות:
- הלמן-אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ – ניהול קרנות הפנסיה של הקבוצה וקופות הגמל שלה.
- הלמן אלדובי קרנות נאמנות – ניהול קרנות נאמנות שונות ומגוונות.
- הלמן אלדובי עציוני ניהול תיקים – ניהול תיקי השקעה פרטיים.
מוצרי הפנסיה של הלמן-אלדובי קרנות פנסיה
כמו מרבית הגופים שמציעים קרנות פנסיה בישראל, גם הלמן-אלדובי קרנות פנסיה מציעה שני סוגי קרנות פנסיה לציבור החוסכים.
- קרן פנסיה מקיפה: קרן פנסיה שעיקרה חיסכון לקצבת זקנה בגיל הפרישה אך שכוללת גם מרכיבים ביטוחיים כמו קצבת נכות לאובדן כושר עבודה וקצבת שאירים למקרי מוות של העמיתים. חברת הלמן-אלדובי קרנות פנסיה מציעה מסלולי השקעות מגוונים בהתאם לרצון הלקוח וגילו וכמו כן מאפשרת שינויים בשיעורי החיסכון מול המרכיבים הביטוחיים.
- קרן פנסיה כללית: כוללת רק מרכיב חיסכון ללא מרכיבים ביטוחיים, מיועדת להפקדות חד פעמיות או עבור סכומים שעוברים את תקרת ההפרשה לעובדים שכירים בקרן מקיפה רגילה. ניתן לקבל את כספי הצבירה בתשלום חד פעמי או בצורת קצבה חודשית.
מסלולי החיסכון של הלמן-אלדובי קרנות פנסיה
חברת הלמן אלדובי מציעה ללקוחותיה והעמיתים בקרנות הפנסיה כמה מסלולי השקעה פנסיונים, כאשר הדגש הוא על מסלולים שונים בהתאם לזמן החיסכון וגיל העמיתים – על פי המודל הצ'יליאני שאמור להיות מיושם בישראל בעתיד באופן רשמי על ידי משרד האוצר.
הנחת העבודה ההגיונית של הלמן-אלדובי קרנות פנסיה היא שככל שגיל החוסך נמוך ויש לו שנות חיסכון רבות יותר כך רצוי להשקיע במסלולים בעלי פרופיל סיכון גבוהה יחסית ולהוריד את רמת הסיכון למינימום ככל שמגיע גיל הפרישה. הלמן-אלדובי קרנות פנסיה מציעה מסלולי השקעה לפנסיונרים פעילים, מסלולים בסיכון נמוך מאוד וכמעט אפסי שנועדו לשמור על כספי הצבירה של העמיתים והחוסכים תוך השגת תשואות חיוביות סבירות.
אלו המסלולים שמציעה חברת הלמן-אלדובי קרנות פנסיה לעמיתי הקרנות:
- ארוך טווח: טווח חיסכון של מעל 25 שנה או עמיתים מתחת גיל 35, רמת סיכון גבוהה יחסית.
- מסלול בינוני: חיסכון של בין 5-25 שנים, עמיתים מעל גיל 35 או עד 5 שנים מגיל פרישה. סיכון נמוך והשקעות סולידיות.
- חיסכון לטווח קצר: חיסכון לתקופה של עד 5 שנים, עמיתים פנסיונים שנמצאים 5 שנים ומטה לפני פרישה. מסלול השקעות בסיכון נמוך שכולל בעיקר השקעות באג"ח ממשלתיות.
- חסכון שוטף: לעמיתים בקרנות הפנסיה שכבר יצאו לפנסיה או מקבלים קצבת נכות או שאירים. השקעות בסיכון מינימלי.
בשנות קיומה הלמן-אלדובי קרנות פנסיה מציגה תשואות טובות עבור עמיתיה, תשואות אלו לצד הניסיון ואפשרויות החבירה של הלמן-אלדובי קרנות פנסיה הופכים אותה לראויה בהחלט.
