חובות הם עול כלכלי לא פשוט הרובץ על רבים מאזרחי ישראל ועל גופים עסקיים רבים. הכניסה לחובות יכולה להיות עקב הלוואות שנלקחו ויש להחזירן, פעילות עסקית שלא ממריאה או אפילו נכשלה, תשלומים עבור מוצרים ושירותים שמועד התשלום עבורם חלף והלקוח לא שילם וכן הלאה.
לעיתים כניסה לחובות היא תהליך בלתי נמנע ומצב ביש שאדם נקלע אליו שלא מיוזמתו ולעיתים מדובר על הלוואות וכספים שהאדם אינו יכול להחזיר וגם לא היה צריך לקחת מלכתחילה – בכל מקרה מדובר על פיתרון אחד והוא החזרת החובות.
למרות שלקיחת הלוואה פירושה התחייבות ללקיחת חוב נוסף, בישראל נפוץ מאוד יחסית הפיתרון של לקיחת הלוואות לכיסוי חובות. פיתרון כזה מחזיר חוב קיים באמצעות חוב חדש, על פניו תהליך כזה אינו נשמע אידיאלי, אך לעיתים זהו פיתרון מהיר, נוח ואף יחיד.
אפשרויות של הלוואות לכיסוי חובות
חייב בודד, משפחה או עסק שמבקשים ללכת על פיתרון של הלוואות לכיסוי חובות עומדים בפני כמה אפשרויות. מבחינה פיננסית למלווה זהו מצב לא אידיאלי ומעט מסוכן כי הלקוח כבר חייב כספים ואם הוא מבקש הלוואה להחזר חובות קודמים, כיצד יחזיר את ההלוואה הזו בעת הצורך? אך בכל זאת חברות פיננסיות רבות בישראל מציעות הלוואות שניתן לכסות בהן חובות למיניהם, כמובן שבמקרים רבים לסיכון זה יש משמעות בריבית שהיא עלות ההלוואה.
הלוואה מחברות כרטיסי האשראי
חברות האשראי בישראל מציעות למעשה הלוואות אקספרס לכל מטרה וללא בירוקרטיה רבה מדי. החברות לא שואלות לצורך מה ההלוואה ולא דורשות העמדת ערבים או ביטחונות פיזיים, תנאי ההלוואה נגזרים מהיסטורית האשראי של הלקוח, מהסכום וכן הלאה – לרוב אלו ריביות גבוהות יחסית. אלו הלוואות חוץ בנקאיות שמציעות סכומים של עד 30-40 אלף שקלים לתקופה של חמש שנים.
הלוואות בנקאיות
כמובן שגורם חשוב לגבי הלוואות מכל סוג הם הבנקים, גם בנקים כיום מציעים הלוואות אקספרס לכל מטרה ללא בירוקרטיה רבה וללא שאלות לגבי השימוש בכסף. מעבר לכך ניתן לקחת הלוואה אחרת במסלולים השונים והמגוונים המוצעים בבנקים המסחריים. הריבית משתנה מאוד בהתאם לתקופה, לסוג הלקוח, לסכומים ועוד גורמים. כמובן שאם החובות הם לבנק אז יהיה קשה לקבל אשראי נוסף להחזר חוב לאותו מוסד פיננסי.
הלוואה מחברת ביטוח
אפשרות נוספת של הלוואות לכיסוי חובות היא דרך חברות הביטוח שמנהלות קרנות פנסיה או קופות גמל. החברות מציעות הלוואה לכל מטרה שניתן להחזיר בה חובות כאשר זו ניתנת על בסיס חסכונות שקיימים ללקוח. אין צורך בביטחונות והריבית יחסית נוחה מכיוון שהביטחון של החברה המלווה הוא כספי הפנסיה שנשארים אצלה, כך שאם החוב לא מוחזר, כספים אלו יעוקלו וזהו מצב לא רצוי בעליל לאף אחד. חשוב לציין כי במקרה כזה אין תשלום מס על משיכה מוקדמת של סכומי הקצבה.
חברות הלוואה ומימון פרטיות
בישראל פעילות חברות פיננסיות לגיטימיות שמציעות הלוואות לציבור. לרוב אלו הלוואות לכל מטרה שהן כמובן גם הלוואות לכיסוי חובות לצורך העניין. בדר"כ אלו הלוואות עבור סכומים יחסית נמוכים של עשרות אלפי שקלים, בתנאי החזר משתנים. חשוב מאוד לבחון שאכן מדובר בחברה מורשית ובעלת אישורים מהמדינה לספק הלוואות.
זהירות מסחרור הלוואות
במקרים של הלוואות לכיסוי חובות, חשוב מאוד להיזהר לא להיכנס לסחרור הלוואות שמשמעותו שיעבוד תמידי לחובות והחזר קבוע של חובות בחובות אחרים ובכך העמקת הקושי הכלכלי עד כדי מצבים שאי אפשר לצאת מהם. במקרים אלו רצוי מבעוד מועד לפנות לייעוץ כלכלי כלשהו ובחינה מחודשת של החזר החובות או ההתנהלות הפיננסית.
למידע נוסף על סיוע בתשלום חובות לחץ כאן
