רפואת שיניים בישראל היא עניין יקר מאוד, כל מי שעבר אפילו את הטיפול הקטן ביותר ושילם על כך מכיסו יודע את המשמעות והעלויות הגבוהות של טיפולי השיניים השונים. באופן כללי, רפואת שיניים בישראל אינה נכללת בחוק בריאות ממלכתית וקופות החולים לא ממנות את רוב הטיפולים עבור מבוטחים רגילים.
בגלל כל הגורמים האלו ואחרים קיים התחום של ביטוח שיניים המאפשר תשלום פרמיה חודשית עבור מימון טיפולים שונים במצבים מסוימים.
כיסוי ביטוחי של פוליסות ביטוח שיניים
למרות השם שמרמז על פוליסת ביטוח שאמורה להיות פשוטה מאוד המציאות מעט מורכבת יותר. פוליסת ביטוח שיניים מעניקה כיסוי עבור טיפולים הכרחיים מסוימים, בהתאם לגובה הכיסוי שנרכש – ככל שהפרמיה יקרה יותר כך הכיסוי גדול יותר.
באופן כללי ביטוח שיניים אינו מכסה את כל הטיפולים כלל ובנוסף יכולה להיות השתתפות עצמית שחשוב מאוד לבחון. טיפולי שיניים לצרכים אסטטיים למשל אינם מכוסים, אלא אם מדובר על פגיעה בשן קדמית ואז לרוב הביטוח יכסה סתימה לבנה כדי לשמור על מראה טבעי.
תשלום חודשי יקר יחסית
התחום של ביטוח שיניים הוא תחום ביטוח שנחשב יקר לעומת יתר ענפי הביטוח הנפוצים. ביטוח שיניים עובד בשיטה של תשלום פרמיה חודשית קבועה, כאשר גובה הפרמיה נקבע על פי אופי הכיסויים שנרכשו.
התשלום החודשי עבור ביטוח שיניים הוא לרוב מעל 100 ש"ח בחודש למבוטח ויכול אף להגיע למאות שקלים. הביטוח הזול ביותר יהיה כזה שכולל כיסוי רק עבור טיפולים משמרים כמו סתימות, טיפולי שורש, הסרת אבנית, צילומים, עקירות, טיפולים כירורגיים הכרחיים ועזרה ראשונה דחופה – עלות של כ-150 ש"ח לחודש.
כיסוי מקיף יותר שכולל גם מימון של טיפולי חניכיים, שיניים תותבות, כתרים, טיפולים שיקומיים ועוד כבר מצריך תשלום חודשי של כמה מאות שקלים בד"כ.
מה חשוב לבדוק לפני רכישת ביטוח שיניים?
• אילו טיפולים כלולים בביטוח השיניים ואילו לא כלולים.
• אפשרות לקבלת ייעוץ מרופא שיניים מתוך רשימה גדולה ומספיקה.
• מגבלות בחירת רופאי השיניים לביצוע הטיפולים.
• תנאי קבלת המימון או ההחזר הכספי עבור טיפולים שיש להם כיסוי.
• תקופת אכשרה שיש להמתין מרכישת הביטוח ועד תחילת הכיסוי.
• האם חייבים להתחייב לזמן מסוים והאם ניתן לצאת מהתחייבות זו בנקודות קבועות.
לא ביטוח פופולארי מצד חברות הביטוח
לא כל חברות הביטוח בישראל מציעות ללקוחותיהן ביטוח שיניים, זאת בגלל כמה סיבות, ביניהן המחיר היקר עבור הלקוח וגם החשש של חברות הביטוח כי רק לקוחות בעלי בעיות רבות ויקרות יצטרפו לתכנית יקרה שכזו – מה שיוביל להפסדים עבורן.
בעבר החברות מנורה והפניקס היו העיקריות שהציעו ביטוח שיניים אך כיום חברת הראל היא החברה העיקרית שפועלת בתחום זה לשוק הפרטי. שאר החברות שכן מציעות ביטוח שיניים עושות זאת לרוב רק באופן קבוצתי – למקומות עבודה למשל, זו גם הדרך המקובלת ביותר לרכוש ביטוח שיניים בישראל בגלל העלות הגבוהה ללקוחות פרטיים.
ביטוח שיניים בקופות החולים
חלק מקופות החולים מציעות ביטוח שיניים ללקוחותיהן במסגרת דמי החברות היקרים ביותר. ביטוח זה כלול במסגרת התשלום החודשי של האפשרות הגבוהה ביותר לחברי הקופה והביטוח מעניק כיסוי מלא או עם השתתפות עצמית במגוון טיפולים.
קופת חולים כללית למשל מציעה ביטוח שיניים ללקוחות כללית פלטינום – טיפולים משמרים חינם לגילאי 8-18, טיפולים משמרים ב-70% הנחה מעל גיל 18, 50% הנחה על טיפולים מורכבים יותר – הטיפולים מוצעים רק במרפאות הכללית במקרה זה.
