המשפחה היא הדבר החשוב והיקר ביותר. למרות שתחום הבריאות בישראל מוסדר כביכול בחוק בריאות ממלכתי וכל אזרח מחויב להיות חבר בקופת חולים שתסייע לממן טיפולים רפואיים בשגרה ובחירום, התחום הוא מאוד בעייתי וישנם שירותים רבים שלא כלולים בחוק ובהסדריו ולכן מחייבים לדאוג לכך באופן פרטי, באמצעות ביטוח.
עולם ביטוח הבריאות בישראל הוא רחב מאוד ואין כמעט משפחה בישראל שאין לה כיסוי ביטוחי כזה או אחר מתחום זה. במצב אידיאלי קופות החולים והמדינה היו דואגות להכליל את רוב הטיפולים הקריטיים, את התרופות מצילות החיים ואת רמת השירות הרפואית הטובה ביותר בדמי הבריאות ובתשלום לקופות החולים כך שכל אזרח יזכה בעלות סבירה לטיפול הרפואי הטוב ביותר – אך המציאות אינה כה פשוטה ולכן משפחות רבות בוחרות להרחיב את הכיסוי בתחום הבריאות באמצעות ביטוח משפחה.
ביטוח משפחה יכול להעניק כיסוי גם למקרים שונים בהם אחד מההורים מאבד את יכולתו לעבוד או למקרי מוות.
ביטוח משפחה – לכל בני המשפחה
פוליסות ביטוח משפחה הן פוליסות שמכסות מבחינה ביטוחית ועל פי הכיסויים הספציפיים שנרכשו את כל בני המשפחה הגרעינית – הכוונה היא להורים וילדיהם, כאשר את הביטוח רוכשים ההורים מן הסתם.
ביטוח משפחה אינו מכסה משפחה מורחבת ואין פוליסה כללית שמעניקה כיסוי לכמות אנשים כה רחבה. בפועל, ביטוח משפחה הוא שילוב של כמה פוליסות בריאות שונות עבור כל אחד מחברי המשפחה. כי מבחינה אקטוארית ביטוחית אין היגיון, וזה גם לא אפשרי, לבטח באותה פוליסה גם זוג הורים וגם את ילדיהם.
למרות שמדובר על שילוב של כמה פוליסות, ביטוח משפחה שנעשה בצורה אחידה ובמעמד אותה רכישה עיקרית מוביל להוזלה בפרמיות החודשיות אותן יש לשלם מאשר רכישה נפרדת ומפוזרת של כל כיסוי ביטוחי עבור חברי המשפחה. בסעיפים הבאים נסקור את המרכיבים העיקריים של ביטוח משפחה.
ביטוח מחלות קשות
מרכיב עיקרי וקבוע של ביטוח משפחה הוא ביטוח מחלות קשות. ביטוח זה מעניק פיצוי כספי משמעותי במקרה של מחלה קשה שאחד מבני המשפחה נפגע או סובל ממנה, מדובר על מחלות קשות ובעיות רפואיות קשות ואקוטיות (התקפי לב למשל).
ביטוח מחלות קשות לא מעניק פיצוי בכל מקרה של מחלה קשה אלא רק על פי רשימה ספציפית של מחלות ומצבים רפואיים – כאשר יש פוליסות שבהן רשימה אחת ויש כאלו עם כמה תתי רשימות, לאחר הפעלת הביטוח בעקבות מחלה מהרשימה לרוב לא ניתן לחדשו עבור אותו אדם ספציפי.
ביטוח מחלות קשות הוא בעיקר עבור ההורים וילידם מבוגרים יותר, לא ניתן לרכוש אותו עד גיל 3.
ביטוח ניתוחים והשתלות
עוד מרכיב נפוץ של ביטוח משפחה, מעניק מימון גבהו מאוד ולעיתים מלא של ניתוחים והשתלות בצורה של רפואה פרטית, בישראל ובחו"ל. כולל מימון טיסות, אשפוז, ייעוץ, בחירת מנתח וכדומה.
ביטוח תרופות מחוץ לסל
תוספת של ביטוח משפחה שהיא זולה מאוד אך יכולה להיות משמעותית ברגע האמת. מעניק מימון כמעט מלא של תרופות שמחוץ לסל התרופות – למחלות קשות ותרופות שיכולת להיות מצילות חיים, ועלותן לרוב עשרות אלפי שקלים לחודש.
אובדן כושר עבודה
ניתן להוסיף לביטוח משפחה כיסוי למקרי אובדן כושר עבודה. ביטוח אובדן כושר עבודה מעניק סכום או קצבה לתקופה בה אחד ההורים לא יכול לעבוד. מרכיב כזה כלול בתכניות רבות של חיסכון לפנסיה.
ביטוחי חיים / ריסק
מרכיב שיכול להיות מהותי ושמקובל להוסיפו אל ביטוח משפחה הוא ביטוח חיים או ביטוח ריסק. ביטוח זה בעיקרו מעניק פיצוי כספי גדול במקרה מוות של אחד מבני המשפחה – לרוב ההורים מטעמים מובנים.
